第三方支付机构如何参与清算（第三方支付清算流程图）

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监管下发通知，将清算机构分为六类，包括人民银行清算总中心、跨境银行间支付清算有限责任公司、银联、网联、农信银资金清算中心、城银清算服务有限责任公司等。

中国银联是我国唯一的支付清算组织，在国内从事支付业务必须通过银联渠道。

清算机构分为六类，包括人民银行清算总中心（简称“清算总中心”）、跨境银行间支付清算有限责任公司、银联、网联、农信银资金清算中心（简称“农信银中心”）、城银清算服务有限责任公司（简称“城银清算”）等。

首先，公司总部开设虚拟户，虚拟户是属于银行存管产品下的一个银行内部虚拟户；然后，公司业务中的加盟商和渠道合作方等，在公司的存管账户虚拟户里，分别开立属于自己的虚拟户。

法律分析：公司清算的程序是：成立清算组。清算组接管公司。

清理公司财产，编制资产负债表和财产清单，制定清算方案，报股东大会或法院确认清算组清理公司财产。编制资产负债表和财产清单后，应当制定清算方案，并报股东大会、股东大会或者人民法院确认。实施清算计划，分配财产。

结算是会计用语，指把某一时期内的所有收支情况进行总结、核算。清算，是为了终结现存的法律关系、处理其剩余财产、使之归于消灭而进行的一个程序，包括计算、核实等。清算是一种法律程序，社团注销时，必须进行财产清算。

主要靠服务的手续费收入、客户备付金利息、平台增值服务等等来赚钱的。银行也是依靠第三方支付的手续费来赚钱的，个人是不用交手续费的，因为第三方支付赚取了利润，自然会给银行交手续费。

银行自身接入清算系统，非金融支付公司则以自已开户的备付金托管行代理，接入清算系统。图1“结算-清算”二级体系从上面的二级体系可以看出，跨行的清算必须经过央行的清算系统进行处理，而银行内部的结算，则是由各个商业银行自己经营办理。

央行推出了“网联”，并要求包括支付宝、财付通在内，所有非银行支付机构的网络支付业务，从2018年6月30日起，必须放弃以往的直连模式，接入“网联”平台处理。

通过非银行支付机构网络支付清算平台（网联平台）进行清算。根据央行支付结算司印发的《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知（银支付［2017］209号）》。

第三方支付公司扣除手续费0.1元（虚拟值）后在商户收单行（建设银行）的备付金账户发起代付99元的请求；银联或网联进行清算后扣除手续费0.1元（虚拟值）将钱打入商家收单银行（建设银行）98元。

账户信息和交易数据向来都被银行视为“核心资产”。第三方支付机构从线上反扑线下，拿走的不仅仅是银联是清算、银行或其它第三方支付的收单，还有银行们为看重的交易信息，即“数据”。

但是，如果网联不能很好地担当角色的话，恐怕支付宝、财付通、智付支付等机构会设法想出各种理由重新直连银行。况且智付等第三方支付机构本来就有向其他支付机构提供通道的能力。而央行要想取缔这些主流支付平台也是不现实的事情。

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