如何利用pos机养卡(用pos养卡会有什么后果)

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1、央视曝光：这些人因POS机养ka卡pos机被抓，涉案金额3000万2、信用ka卡市场迎来“整顿”，多家银行明确底线，发现“自己刷卡”将严查3、帮别人养ka卡有风险吗?4、很多人这样使用信用ka卡（贷记卡），律师提醒，您正在犯罪的边缘游走

央视曝光:这些人因养ka卡POS机被抓，涉案金额3000万。

电销和网上销售pos机存在大量乱象，已被各大支付机构严惩。但线下市场，养ka卡、养POS机的现象盛行。利用线下门店开展业务的背后，是有人垄断POS机自己刷卡、养ka卡被抓。

作者|张浩东

生产与支付百科全书

自选商户POS机结束后，短暂影响了养ka卡行为，但并未长期影响市场需求巨大的ka卡业务。除了使用POS机刷卡，大量的专业ka卡店发挥了重要作用，充分满足了持卡人的需求。

近日，央视新闻报道，郑州市中牟县公安局破获了一起8名涉案人员通过线下商铺募集ka卡POS机的案件，涉案金额3000余万元。

这起3000万POS案的告破，起因是一次信用卡盗窃。由于这起信用卡盗窃案，当地8家主要经营养卡和自己刷卡的商店最终被关闭，8名涉案人员也被警方逮捕。

持卡人赵是一名普通的信用卡发烧友。对额度的追求让他找了个街边小店养ka卡。在将信用卡ka卡交给他人养卡pos机的过程中，赵某信用卡ka卡被刷走1万元后，失主拖延还款。

赵后来发现，该店店主处于失联状态，电话无人接听，线下店铺也已关闭。赵在养ka卡过程中，被强制偿还信用卡消费1万元。

被骗的赵向公安机关报案。经过调查，警方发现该店打着销售pos机的旗号。实际上是在进行非法养ka卡、POS机、还贷等违法犯罪活动。除了赵的店，还有很多类似的店分布在不同的地区。

在警方的严查下，8个主要经营养卡pos机的窝点被警方摧毁，涉案金额3000余万元，现场查获POS机157台及大量信用卡ka卡。最后，8名涉案人员被迫支付并非法结算。

事实上，依靠持卡人养ka卡pos机盈利的小店近年来一直在增加，pos机市场的竞争日益加剧，使得越来越多的人开始寻找新的业务。它是一个依靠养ka卡POS机盈利的新市场，玩家少，市场需求大，依靠一个线下门店就能进入市场。

这些人有的曾经是pos代理，有的是经验丰富的信用卡pos从业人员。这些人长期打政策法规的擦边球，警方打击利用POS机养ka卡的行为，给其他从事养ka卡POS机业务的从业者敲响了警钟。

支付百科介绍，目前线下支付市场上，很多店铺打着“信用卡服务”的旗号，实际上是在做自己的刷卡养卡业务，帮助持卡人进行资金周转或信用卡还款，从中收取一定比例的手续费。

这种类型的店铺在大街小巷随处可见，经营范围多种多样，包括办理信贷、办理pos机、信用卡养卡pos机、信用卡POS机等。，基本涵盖了主流的C端支付业务，但也存在不合规的风险。

信用卡发卡量的快速增长和高逾期率激发了ka卡市场的潜力。此外，央行二代征信系统上线，使得重视征信的持卡人不得不通过POS刷卡按时还款。

在支付行业，POS机刷卡已经成为持卡人重要的资金周转方式。通过POS机刷卡，持卡人可以以极低的成本将信用卡中的资金转入储蓄卡，达到及时还款的目的。随着持卡人的资金需求，近年来手刷卡和mPOS非常流行。

根据最高人民检察院、公安部关于立案溯源的规定，违反国家规定，利用销售点终端机(POS机)等方式，以虚构交易方式直接向信用卡持卡人支付现金，数额在100万元以上的，应当以非法经营罪立案。

很多持卡人使用POS资金周转，与通过POS机为持卡人提供养卡服务并从中获利的行为不同。虽然不构成非法经营的标准，但持卡人通过POS机刷卡时会被发卡行监控。

此前，北京银保监局发布《关于加强银行ka卡风险防控的监管意见》(简称《意见》)，指出当前银行ka卡业务面临的信用卡授信不审慎等突出风险问题，要求银行加强银行ka卡开户风险防范，严格信用卡授信管理，加强银行ka卡交易监控。

多家银行也开始整顿信用卡业务，部分银行降低信用卡额度，以减少信用卡造成的逾期。不久前，广发银行甚至发布公告称，将分批实施信用卡交易限额。

银行此举主要针对POS机虚假交易。对于长期使用POS机的持卡人，当银行信用卡的风控模型监测到持卡人用卡状态、用卡安全、用卡规范、偿付能力异常时，银行会主动采取降低预授信额度、暂停用卡等风险保护措施。

另外，一旦银行查出信用卡用于虚假交易，除了封卡，很可能会影响个人信用记录。更重要的是，如果利用中介公司等机构来养ka卡pos机，还存在个人信息被他人泄露或窃取的风险。

信用卡刷卡市场迎来“整顿”，多家银行明确底线，发现“自己刷卡”将严查。

信用卡不同于储蓄卡，它有提前消费的功能，也是很多年轻人的最爱。年轻人花钱大手大脚，有些人喜欢名牌包包或鞋子。自己用信用卡卡买奢侈品很正常，甚至很多人逾期不还。为了防止征信出现问题，有人想到“以卡养卡”，但这种行为真的靠谱吗？

信用卡对人们的影响

首先，我们应该知道信用卡有优点和缺点。善用者如鱼得水，不善用者被牵着鼻子走，拆东墙补西墙。

从好的方面来看，信用卡不需要余额就可以像储蓄卡一样使用。可以提前透支，最长免息期56天。经常使用信用卡的人，会被商家赠送一些小积分礼品，资金安全。另外，银行一般都有指定的商户和商场，在那里消费会打折，会保留良好的信用记录，会证明你是一个值得信赖的人。最后，每个月都会把信用卡账单邮寄到邮箱，这也让支出更有计划性。

负面来看，信用卡会助长人们盲目过度消费的意识。有些人平时花钱大手大脚，喜欢提前消费。事后没做成的人很多，会被收取高额利息费用。而且信用卡卡有被盗的风险，因为很多卡都是保密的。

信用卡市场迎来“整顿”

信用卡因其透支功能而深受年轻人的喜爱。为了满足年轻人的私欲，很多银行也出现了很多帮助年轻人办理信用卡的违法现象，受到了相关部门的严厉整治。

根据“中国质量万里行”活动，中国银行业和保险业监督管理委员会在北京召开了下属分支机构管理层会议。会议强调，对信用卡业务的利差进行监管，不允许大规模新增。也不允许因为绩效考核指标而大量帮人办理信用卡，以控制风险，严查贷款流向，对违规银行采取零容忍。

这个想法也被付诸了行动。上海银监会公示了工商、兴业、招商、上海、浦发、建设等6家银行的信用卡违规行为。6家银行未能遵守持卡人应享受的额度规则，未对申请人的收入进行仔细调查。共计罚款人民币190万元。

北京银保监会出台信用卡卡风险防控意见，要求各级加强银行卡发行和开户的防范和规范，对信用卡卡授权授信和交易流程进行相关监管。

盐城城南支行经理被银监会罚款35万元，主要原因是该行部分经理违规为客户办理信用卡分期业务。

很多银行都有明确的底线。

鉴于信用卡用户越来越年轻化，银行信用卡不良率普遍呈上升趋势，很多银行在受理信用卡业务时未能达标，国家银保监会处罚了很多银行。央行还升级了个人征信系统，将信用卡与个人信用信息直接对接。许多银行因此展示了自己的细节。

中信银行和兴业银行几乎同时宣布取消最低还款额，提前贷款额度为新的“最低还款额”。这意味着很多人用信用卡透支将不再享受最低还款额的福利，必须尽快还清账单，否则提前借的钱将被划走，被视为逾期。

交通银行年报显示，信用卡ka卡业务近半年萎缩不少，发卡量半年减少8万张。但持卡人消费热情不减，轻松突破万亿大关。信用卡ka卡不良透支达到2.49%，较去年上升约1个百分点，其中贷款不良率也达到2.38%，同比上升0.57个百分点。同时，交行表示，将调整客户结构，对贷款客户的资质审查和还款行为进行更严格的布局，平衡和控制整个信用卡ka卡的风险和业务，另一方面将提高催收效率，确保资金安全。

浦发银行的不良率更高，达到2.38%，不良率增长过快。该行相关人士也表示，如果普通资质的客户有比较大的消费透支行为，银行会通过善意提醒的方式，提示客户的消费行为可能会产生一些负面影响，鼓励客户进行分期账单。

农行也表示，部分信用卡积分低的用户会被划入低信用人员，这些人会被不同程度的减少30%到50%。全国各地分行也将跟进，减少疑似风险客户数量。平安、浦发、华夏、广发都有类似的操作。一旦金额减少，就已经意味着这些卡奴不在卡上了。他们只能求助于其他P2P或者消费贷，向第三方平台求助，举债。这种行为很危险，只能加深债务。

卡努的“苦日子”来了。

不仅仅是逾期，信用卡ka卡市场的“整顿”还包括了自己的刷卡行为，这意味着以前以卡养卡的卡奴们，日子即将不好过了。

银行本身接受正规的取现业务，但很多人选择绕过银行，主要是因为取现需要银行支付一部分手续费，后期费率高。很多人想到用假消费来套现。很多人用POS机刷卡进行虚假消费。一般费率是0.05%，但是通过银行刷卡要收1%。也就是说，通过银行刷卡要花近100元，而使用“野路子”只要5元。两者的区别也让很多人选择了虚假消费的方式来刷卡。但现在不同了。一旦刷卡，将被严查。

一方面，银行对其信用卡刷单者的处罚力度越来越大，并实时监控资金流向。所有银行都采用了严格的风险预警系统，通过大数据识别信用卡ka卡使用中可能出现的异常交易。

一旦用户在使用信用卡的过程中，被多家银行认定为自己刷了信用卡，就会被银行给予“温馨提示”。如果用户仍不重视，银行将单方面锁卡或减少金额。

另一方面，在使用信用卡ka卡时，卡奴们要定时、忠实地使用，以免被银行盯上，继续过“好日子”。

自己刷卡，小心“套路”

除了被银行盯上，自己刷卡也容易被很多不法分子得到空。据该报报道，刘有一张1万元的信用卡账单，偶然在网上看到王发布的代办还款业务。

刘就像抓住了救命稻草一样加了对方一句。王通过支付宝转账帮助刘垫付现金1万元。双方约定借一天，利息200元。但刘只还了1000元，并承诺一周后还剩下的9000元。但是时间到了，他没有还钱。王某将刘某告上法庭，要求刘某返还9200元。

经法院判决，被告人刘某将9000元现金返还王某，无需支付手续费，因王某使用信用卡卡自行还钱，属于非法从事现金结算业务并想从中获利的违法行为。

这个例子也警示大家，以后即使自己想刷信用卡，也一定要走银行的正规渠道，否则很容易被别有用心的人骗走。

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帮别人养ka卡有风险吗？

什么是「养ka卡」？

因为社会上有一群无法偿还信用卡透支款的人，所以诞生了一群“ka持卡人”，为他人减免信用卡还款期限，提取相应手续费。在约定的期限内，先用现金为持卡人还清信用卡债务，让信用卡显示正常还款。这群“职业ka卡主”或“ka卡公司”不仅利用POS机帮助他人提现，还在信用卡ka卡免息期结束前帮助“借款人”还款，进而实现自己再次刷卡消费。一站式服务完全类似于“贷款银行”。

“事实上，‘职业持卡人’的自助刷卡行为不仅面临很大的法律风险，而且很可能被‘黑吃’。如果持卡人在提高持卡人押金后立即挂失，持卡人如果无法刷回钱款，可能会遭受财产损失。”钱桥派出所所长唐斌说，对于持卡人来说，在找“职业持卡人”办理业务的同时，需要提供自己的信用卡和个人信息，而对方很有可能通过pos机等手段盗刷自己的信用卡。

很多人都是这样使用信用卡(信用卡)的，律师提醒你，你已经在犯罪的边缘了。

信用卡(Credit card)是我们日常生活中非常常见的支付方式。大部分都掌握了信用卡(信用卡)的使用规则和方法。不仅如此，很多人仅仅因为熟悉了信用卡(信用卡)的规则，还在用这个规则创业。

目前，在信用卡(借记卡)的使用中，使用pos机取现是普遍现象，但很多人并没有意识到自己的行为，这已经构成了犯罪。甚至有些POS机业务员以提现为卖点，会让一些用户误以为提现是合法的。在这里我整理一下在使用信用卡(信用卡)的过程中有哪些行为是犯罪，供大家了解。

1.POS机提现(非法经营罪)

POS机取现可以分为两个群体，一个是专业取现群体，一个是非专业取现群体。专业的提现集团，他们利用提现，收取相应的手续费，比如专业的地下钱庄，为他人变现的公司。这样的话就构成了非法经营罪，之前大家已经介绍过了，这里就不说了。今天我们就来说说非职业的提现群体。这些人并不是以现金为业的人，而是为了自己的业务需要而申请POS机。当自己或朋友有资金需求时，用POS机提取部分现金，以应对资金短缺。他们不是为了赚钱，只是为了成本向朋友收取手续费，甚至不收费。

在这种情况下，是最常见的。那么这种行为是否构成犯罪？下面具体分析一下。

理论上讲，所谓提现，就是持卡人在商家进行虚构交易，然后商家根据交易金额扣除一定比例的手续费，将你的消费金额以现金形式返还给持卡人。先跑商品交易，再跑资金收付，不违法。但是，利用虚构的交易行为进行资金结算，或者在交易后进行虚假的价格和退款，都是违法的。在这种情况下，完全符合非法经营罪的构成要件。也就是说，POS机取现金，无论是专业取现者还是业余取现者，只要达到一定的数额，都是犯罪。

二、借鸡生蛋(妨害信用卡(借记卡)管理罪)

在之前的案例中，有的当事人因为经营资金不足，自己申请了大量的信用卡(信用卡)，却无法为自己的征信申请到大量的信用卡(信用卡)。额度不够的时候，就向其他朋友借信用卡(信用卡)，有的甚至把别人的信用卡(信用卡)放在自己手里，自己还。银行对每个持卡人的信用额度是根据其个人经济实力、还款能力等因素综合计算的。这样持卡人增加信用卡ka卡(借记卡)透支额度的方向就不同了。对于银行来说，客户的信用与资金使用量严重不匹配，存在较大的逾期风险。

当一个收入非常低的人，手里握着一大笔比自己收入多很多倍的钱，还款的可能性会大大降低。所以国家相关法律法规对这种情况进行严格限额。这种妨害信用卡(借记卡)管理的行为严重危害金融机构的金融安全，需要用刑事手段予以严惩。只有这样，持卡人才不会轻易触碰金融机构的底线。所以，如果你持有大量他人信用卡(信用卡)，并且正在使用与自己信用不符的资金，即使你能如期归还，也是犯罪。

三。批发零售型(妨害信用卡(借记卡)管理罪)

有些当事人只是将他人自愿出售的信用卡(信用卡)低价买入，然后高价卖出，以为自己不取现金，不刷信用卡(信用卡)，自己只是信用卡(信用卡)的办理工，以为这不是犯罪，但也是犯罪行为。这是严重破坏信用卡(信用卡)管理秩序的行为，属于国家法律严厉打击的范围，构成犯罪。

信用卡(借记卡)是给我们带来便捷服务的工具。千万不要把它当成我们的犯罪工具，更不要误以为它合法，浪费你宝贵的时间去经营一个非法的生意。最后的结果只能是牺牲人身自由，没收全部非法所得。这种为国家财政做贡献的行为是忘恩负义。