pos机风险排查(pos机风险排查是什么意思)

这篇文章的列表:

1、POS机离线交易有什么风险?2、使用poss机风险有哪些3、重磅！POS机构“套码”要凉了，卡友支付惨遭发卡行索赔近千万

POS机线下交易有哪些风险？

POS机离线交易有风险。离线交易是指网络、GPRS等通信中断时的交易。离线交易一词来源于国际卡收单业务，即POS机离线进行的交易。线下交易在国内并不被看好，无论交易真假，收款人都有很大风险。目前，信用卡被盗刷、复制的案件屡禁不止。慎用。

办理pos机的风险:办理第二台一清机时，资金不安全，手续费会比第一台一清机高；办理不合规的pos机很容易，加载了盗刷pos机，个人信息和资金有被盗用和被盗的风险；商户不规范、刷卡后不支付等风险。

虽然个人自己刷卡办理pos机更方便，但自己刷卡毕竟是违法的，存在以下风险:

1.办理第二台一清机时，资金不安全，手续费会比第一台一清机高；

2.办理不合规的pos机很容易，加载了盗刷pos机，个人信息和资金有被盗用、被盗的风险；

3.商户不正规，刷卡后收不到账，商户跑路或倒闭，资金损失没有追回。

建议大家在办理pos机的时候一定要谨慎，但是如果选对了品牌。

POS机套码，这次真的凉了！

3月16日，上海金融法院公布2023年十大典型案例。其中，卡友因非法“套码”交易支付21亿元，被交通银行起诉近千万元，一时间震惊了整个支付圈。

这个爱套码的POS机彻底完蛋了！

根据2023年上海金融法院典型案例数据:

2018年1月至3月期间，卡友公司为交通银行信用卡提供收单服务，包括31.56万笔交易，涉及21.2亿笔业务，商户类别代码(MCC)为9498。

根据卡友公司提供的交易信息，银联根据商户类别代码(MCC)将交易类型认定为信用卡还款业务，并按照信用卡还款业务的收费标准即每笔1.5元进行结算，向交通银行信用卡中心支付了47.34万的费用。

但交通银行信用卡中心在业务检查中发现，卡友公司的上述交易违规套用信用卡交易商户类别代码(MCC)9498进行信用卡消费交易，故向其发函要求卡友公司支付手续费损失906.6万。

最终，卡友公司道歉称是系统漏洞造成的，但并未向交通银行信用卡Ka卡中心赔付损失，因此卷入诉讼。上海市嘉定区人民法院一审后，卡友公司判决交通银行信用卡中心损失906.6万元及相应利息。判决后，卡友公司提出上诉。上海金融法院二审判决驳回上诉，维持原判。

简单来说，也就是说，今后任何POS机构使用“套码”卷羊毛，一旦被银行发现，那么银行将有权追回手续费损失。有网友直言不敢再设置了！

事实上，近年来，全国各地普遍存在POS机“过码”的现象。

对于“刷卡一族”来说，POS机“套码”是常事。比如你在服装店买了一双鞋，最后的信用卡对账单可能会显示“教育机构”；或者明明在广州刷卡消费，信用卡账单却显示在上海刷卡消费。

据了解，银行卡刷卡手续费主要分为餐饮娱乐、普通、民生、公益四类。其中，餐饮娱乐的刷卡手续费率最高，为1.25%；百货等一般商户的手续费率为0.78%；超市、加油站手续费率0.38%；医院、教育等公益类零费率。

据相关业内人士介绍，POS机最常见的乱象之一就是“大套小”。即以费率最低的超市名义申请入网，获得0.38%的费率，然后在餐厅或KTV使用。如今支付公司竞争激烈，“套码”几乎成了行业公开的秘密。比如通过“套码”，可以用较低的信用卡手续费率吸引客户；或者，通过“套码”，寻求POS机的差价。

俗话说:代码定得好，利润少不了。目前第三方支付公司最大的盈利点是来自客户信用卡的分销利润。不过，对于这种“定码”瘾，有业内人士估计，这可能会让发卡行损失上亿元，这也是监管阵痛的原因。

“代码匹配”除了侵害发卡行利益，还会给信用卡持卡人带来风险。

POS机“套码”给持卡人带来的风险主要有以下几点:

鉴于支付行业“码配”的危害，其实早在去年6月，央行就起草了《关于加强支付受理终端及相关服务管理的通知(征求意见稿)》。央行在通知中表示，将淘汰“一机多码”和“一机多户”，进而实行“一机一户”制度。

值得注意的是，这一次央行还表示，今后每台POS机只能对应一家商户，同时对POS机进行防篡改，这将意味着爱“套码”的POS机再也不会被设置了！

从央行发文到支付公司被罚款，没有“代码匹配”这一绝活，支付公司的盈利能力被大大削弱。不知道以后怎么生存。

或许，只有涨价才是硬道理。到现在，我们几乎每天都能听到某个POS机涨价的声音。大风来了，谁能独善其身？

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